[이데일리 김형일 기자] 카카오페이증권이 인공지능(AI) 기반 이상거래탐지시스템(FDS)을 구축하고 이달부터 실제 거래에 적용하고 있다고 12일 밝혔다.

이번에 도입한 AI FDS는 기존 이상거래 탐지 체계에 머신러닝 기반 위험 분석 기능을 결합한 시스템이다. 다양한 거래 정보와 금융사기 사례를 학습해 이상 징후를 판별하고 개별 거래만으로 파악하기 어려운 거래 간 연관성과 복합적인 위험 신호까지 분석한다. 탐지된 거래의 위험도와 판단 근거를 담당자에게 제공해 의심거래 확인과 후속 조치를 지원한다.

탐지 범위도 증권 거래 특성에 맞춰 넓혔다. 기존 입출금 거래와 계좌 개설 과정뿐 아니라 주식 매도와 환전, 다른 증권사 계좌와의 주식 입출고, 사용자 정보 변경 단계까지 포함했다. 계정을 도용해 보유 주식을 매도한 뒤 대금을 출금하거나 다른 증권사로 주식을 옮기는 유형의 금융사기에 대응하기 위해서다.

거래 환경과 자금 흐름 분석도 강화했다. 거래·접속 환경에서 나타나는 여러 신호를 종합해 계정 도용 가능성을 살피고 입출금 패턴과 거래 간 연관성을 분석해 비정상적인 자금 흐름을 탐지한다. 이를 통해 보이스피싱과 투자사기, 불법도박 및 불법사금융 등에 계좌가 이용될 위험을 줄인다는 목표다.

시스템뿐 아니라 자금세탁방지(AML) 관련 조직과 전문 인력도 보강했다. 카카오페이증권은 지난 3월 이상거래 탐지와 자금세탁방지 업무를 통합 운영하도록 조직 체계를 정비했다. 7월에는 금융권 경력 26년의 자금세탁방지·금융소비자보호 전문가를 책임자로 영입했다. 향후 이상거래 탐지 과정에서 확보한 정보를 자금세탁 여부 판단에 활용하는 등 두 업무 간 연계를 확대할 계획이다.

고객센터와의 협업도 강화한다. 이상거래가 탐지되면 사용자 확인과 안내, 상담, 보호 조치, 피해 대응으로 이어지는 절차가 유기적으로 작동하도록 관련 체계를 정비할 방침이다.

카카오페이증권 관계자는 “금융사기가 여러 수단과 거래를 결합하며 진화하는 만큼 개별 거래를 넘어 위험 신호와 자금 흐름을 함께 살피는 것이 중요하다”며 “AI FDS 구축을 계기로 시스템과 조직, 전문 인력 전반의 대응 역량을 높여 사용자가 안심하고 거래할 수 있는 환경을 만들어가겠다”고 말했다.