농협금융지주는 26일 중저신용자의 금융 접근성 제고를 위해 금융사다리 지원 강화와 대안신용평가시스템 혁신을 통한 '1금융 갈아타기 대출' 상품 출시에 나선다고 밝혔다.

농협금융은 계열사 간 금융사다리 지원 협업체계를 강화한다. 신용 사각지대 해소를 위해 농협은행·농협캐피탈·NH저축은행 3사 간 단절된 금융서비스를 유기적으로 연계한다.

중저신용자가 신용도에 맞는 합리적 금리로 대출을 이용할 수 있도록 상·하향 양방향 연계하는 것이 핵심이다. 캐피탈·저축은행 성실상환 고객을 은행 대출로 상향 연계하고, 은행 대출거절 고객을 캐피탈·저축은행의 중금리 대출로 하향 연계하는 구상이다.

대안신용평가시스템 혁신을 통한 심사 변별력 제고도 추진한다. 농협금융은 지난해 8월 대출심사 시스템 전면 재설계에 착수했다. 올해 하반기 중 대안정보 기반 머신러닝(ML) 심사 전략을 확정할 계획이다.

기존 금융정보 중심의 획일적 평가를 넘어 다양한 비금융 대안정보를 적극 반영함으로써 중저신용자와 개인사업자의 실제 상환능력을 정밀하게 평가하는 것이 핵심이다. 기존 심사에서 '거절'이었던 고객도 '승인'으로 전환될 수 있어 2금융권 이용 고객의 1금융권 이동 기반이 마련된다.

농협금융은 △통신비 납부 이력과 세금 및 공과금 납부 이력(생활 데이터) △도서 구입과 대중교통 이용(소비 데이터) △개인사업자 가맹점 매출정보(사업 데이터) 등을 활용할 예정이다.

개선된 신용평가모형과 심사 전략을 바탕으로 대환대출 상품을 연내 출시할 계획이다. 은행과 2금융권 간 DSR(총부채원리금상환비율) 규제 차이 해소를 위한 혁신금융서비스 신청 등 상품 설계 작업도 병행해 중저신용자 맞춤형 우대 정책도 함께 마련한다.

이찬우 농협금융지주 회장은 "대안신용평가시스템 혁신을 통해 기존 금융시스템에서 충분히 반영되지 못했던 고객의 상환능력을 정교하게 평가할 수 있게 될 것"이라며 "앞으로도 포용금융 실현을 위한 다양한 상품과 서비스를 지속해서 확대해 나가겠다"고 말했다.

한편 최근 국내 주요 금융지주들은 제2금융권 대출을 계열 은행의 저금리 대출로 전환해주는 대환대출 상품 출시에 나서고 있다. 중저신용자의 이자 부담을 낮추고 신용 회복을 지원하는 취지로 이재명 정부의 포용금융 기조와 맞물린 행보로 풀이된다.

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